２００５年１２月９日，银监会批准了国家邮政局邮政储汇局开办邮政储蓄定期存单质押业务的申请，这意味着邮政储蓄小额信贷业务试点的开始。邮政储汇局对于试点地区的业务开展有明确要求：贷款发生额达到１亿元人民币，其中农村地区贷款额度不少于０．７亿元；贷款客户数量在１．２万户以上，其中农村地区客户不少于８０００户。试点成熟后，将进一步扩大小额信贷业务，渐次开展部分存单质押贷款、单户财产抵押贷款、小组联保贷款、小组不联保贷款等多项业务。邮政储蓄将在为农村居民和城市中低收入居民提供金融服务方面发挥作用，同时，其将微型金融作为一个重要的战略方向和可以盈利的产品线去发展，今后还将开展小额保险、小额租赁等业务，以服务三农为标准，促进资金回流农村。随着邮政储蓄信贷功能的完善，其与农村信用社在服务领域和服务对象上的重合，以及两者之间的竞争已成为不争的事实。

    邮政储蓄开展小额信贷业务，对农村信用社而言，既有竞争的压力，也有发展的动力。

    首先，农村信用社成立于建国初期，是以农村金融合作互助为前提成立的金融服务机构，经过５０多年的改革变迁，农村信用社已发展成为网点遍布全国、资金实力雄厚、在农村最具影响力的金融机构，业务范围包括存款、贷款、结算、票据等。２００３年全国开展了深化农村信用社改革，国家给予了大量的优惠政策，经过２年的改革和发展，农村信用社在治理结构、经营机制、内部管理以及经营成果等方面已取得了可喜的成绩。与邮政储蓄相比，农村信用社改革走在了前列。中国邮政与农村信用社有着相似的历史背景，现在的邮政储蓄是由传统的汇款业务发展演变而来的。经过多年的积累，邮政储蓄吸纳了大量的农村闲置资金，再加上没有资金运作渠道，使自身囤积了大量资金，而资金贫乏的农村资金却在一直外流。另外，随着科学技术的发展，电信服务功能的突飞猛进，传统的邮政服务已退到了市场的边缘，求新、求变、求发展已成为摆在中国邮政面前的重要课题。此次的小额信贷试点就是一次试水过程。

    其次，农村信用社有优势，但不能盲目乐观。邮政储蓄与农村信用社有许多相似之处，网点数量、分布的区域、人员结构和素质、资金实力等不相上下，只是由于传统服务领域不同造成邮政储蓄信贷业务的缺失。此次试点推出的存单质押贷款设定了一定的限制条件，包括最高贷款额度为１０万元，不得超过质押存单面值的９０％，贷款期限为１年，是一项较为简单、风险也较低的业务。但从近期邮政储蓄的种种动作和发展目标来看，邮政储蓄有着“后来者居上”的决心和魄力。再看农村信用社，仍然存在不良资产居高不下，没有新的业务品种，存款也一直徘徊不前的情况，所以不能盲目乐观，抱着轻敌的想法。

    再次，农村信用社要在竞争中发展壮大自己。有竞争不是坏事，在竞争中求生存、求发展也一直是农信社的奋斗目标，只是如何在面对实力相差无几的对手时，表现出强大的活力，在竞争中立于不败之地才是关键。农村信用社要在存款、贷款等业务中创新和发展，推出适销对路的金融产品，加强服务，加强网点软硬设施建设，提高职工的专业素质，树立自己的品牌，抢占市场份额。农村信用社要和邮政储蓄一起与时间赛跑，苦练内功，尽快适应市场需求，加大抗风险能力，参与市场搏击，为自己的生存和发展而努力拼搏，否则错失良机，将回天乏力。